A Fórmula Simples Que Pode Salvar as Tuas Finanças
5/18/20255 min read
Hoje abordaremos um tema que costuma parecer bastante "óbvio" quando é discutido, mas que a maioria das pessoas infelizmente não o faz, seja por preguiça ou por falta de conhecimento.
A grande maioria das pessoas sentem que o dinheiro "desaparece" ao longo do mês, e nem percebem onde o gastaram, e daí aparece sempre alguém com aquela famosa frase que essas pessoas usam quando o assunto é investir em algo que lhes trará algum potencial retorno financeiro que é:
E realmente não sobra, porque quem diz isto não possui controlo absolutamente nenhum nas suas próprias finanças. Não controlam os seus próprios gastos e rendimentos, fará saberem gerir o seu próprio negócio, nunca vai dar certo.
Contudo, para poderes contornar esta situação é fundamental que utilizes métodos de organização financeira que te permitam gerir eficientemente os teus rendimentos e despesas.
Vamos explorar estratégias para te ajudar a ter controlo sobre as tuas finanças.
"Não começo um negócio nem invisto porque não me sobra quase nada no fim do mês"
Teres uma organização financeira estruturada irá trazer-te vários benefícios tais como:
Permite-te evitar dívidas desnecessárias
Consegues planear melhor o futuro e reduzes o stress causado por problemas financeiros.
Parece bastante obvio não é? Mas a grande maioria das pessoas não o faz! Contudo, quando sabes exatamente para onde vai o teu dinheiro, consegues tomar decisões mais inteligentes e, por consequência, alinhar os teus gastos com os teus objetivos.
Para entenderes como é importante esta gestão a longo prazo, vamos criar aqui um cenário hipotético:
Imagina que ganhas 1.500€ por mês e, sem um plano definido, gastas sem controlo em compras impulsivas porque “ganhas bem”. No final do mês, com todas as despesas e as compras impulsivas, percebes que não conseguiste poupar nada, apesar de "ganhares bem". Se tivesses um plano financeiro, poderias dividir os teus rendimentos de forma mais equilibrada e evitar este problema. Lembra-te que o que ganhas é muito relativo, e que 1.500€ pode ser pouco se estiveres a tentar fazer vida de milionário sem (ainda) o seres.
Olá empreendedores,
É realmente importante ter uma boa organização financeira?
Contudo, se para ti for assim tão difícil não gastar dinheiro em compras de coisas que nem precisas assim tanto, lembra-te da famosa frase do filme “Clube de Combate”, de 1999, que diz:
Lembra-te sempre disto antes de comprares algo que provavelmente não te fará assim tanta falta.
"Compramos coisas de que não precisamos com dinheiro que não temos para impressionar pessoas de quem não gostamos."
Este é provavelmente um dos pontos mais importantes deste artigo, isto porque o orçamento é o mapa financeiro que te vai ajudar a saberes quanto é que podes gastar sem comprometer o teu futuro e acabares por gastar mais do que o que devias. Para criares um orçamento eficiente deves:
Listar todas as tuas receitas (salário, rendimentos extra, investimentos, etc.).
Identificar todas as tuas despesas fixas (renda, contas, transportes, seguros, etc.).
Identificar as despesas variáveis (como lazer, alimentação fora de casa e compras não essenciais)
Definires percentagens para despesas, lazer e investimentos/poupanças.
Uma regra muito usada é a 50/30/20:
50% para despesas essenciais
30% para lazer e desejos pessoais
20% para poupança e investimento
Pensa bem, se começares a usar esta regra e perceberes que consegues poupar 50€ todos os meses. Ao fim de um ano, acumulaste uma "reserva" de 600€ sem grandes esforços, o que te permite investir seja em ações, em um negócio, ou até mesmo em mais conhecimento.
Devo fazer um Orçamento Pessoal?
A importância do famoso "Fundo de Emergência"
Um fundo de emergência é essencial para que consigas cobrir imprevistos, como problemas de saúde, uma perda de emprego, ou alguma falha no teu negócio. O ideal é teres pelo menos de 3 a 6 meses de despesas guardados, segue a explicação:
Como criar um fundo de emergência?
Vamos pegar no exemplo de uma possível perda de emprego ou do teu negócio ir à falência (bate na madeira!). Antes que isso possa vir a acontecer, e com base nestes exemplos um pouco radicais e nada apelativos, os teus passos a seguir são:
Define um objetivo realista com base no quanto tu gastas por mês:
Exemplo:
Despesas mensais - 800€
Meses estimados - 6 meses
800€ x 6 = 4800€
Reserva um montante fixo todos os meses: é claro que quanto mais poupares mais depressa chegas ao teu objetivo, mas mesmo que só consigas colocar 20€ todos os meses na reserva de emergência, já é melhor do que nenhum!
Mantém esse dinheiro numa conta separada para evitar tentações: esta reserva não pode servir para comprar aquele jogo ou aquela peça de roupa que tanto queres! Esta conta é EXCLUSIVAMENTE reservada para algum problema inesperado que tenhas no futuro!
Uma estratégia eficaz é colocares esse fundo numa conta de depósito a prazo ou numa conta poupança com juros: Isto não só impede que mexas nesse dinheiro impulsivamente, mas também permite que ele cresça ao longo do tempo, ainda que lentamente.
Agora sabes que se, por um azar, ficares sem emprego ou o teu negócio falhar precisas de ter 4.800€ para poderes arranjar outras formas de rendimento em 6 meses.
Ferramentas e Apps para Facilitar a tua Gestão Financeira
Existem diversas ferramentas que te podem ajudar a controlares as tuas finanças de forma fácil.
Pessoalmente recomendamos o bom e simples Excel / Google Sheets, isto porque permite-te alterar e personalizar tudo da forma que mais se adeque a ti e as tuas necessidades.
Contudo aqui vai uma lista de várias ferramentas que te podem ajudar:
Excel ou Google Sheets: como mencionado anteriormente permite-te criar tabelas personalizadas de gestão financeira (podes até fazer o download de sheets criadas para esse efeito).
Apps de Orçamento: como o Toshl, Wallet (IOS/Android), ou YNAB (You Need a Budget).
Aplicativos bancários: Muitos bancos já têm apps com funcionalidades avançadas de gestão financeira.
O que posso fazer mais?
Define um dia por semana, ou por mês, para reveres as tuas finanças: só aqui é que terás a noção do que estás a gastar no teu dia-a-dia e para onde o teu dinheiro esta a ir. Aponta todas as tuas despesas e rendimentos, e tenta perceber onde podes poupar, quais despesas podes reduzir, e como podes ganhar mais dinheiro.
Evita compras impulsivas: segue a "regra das 24h" antes de fazer grandes compras, ou seja, sempre que tiveres vontade de comprar algo que não seja essencial, espera 24 horas antes de tomar a decisão. Durante esse tempo, deves refletir:
Preciso mesmo disto ou é apenas um desejo momentâneo?
Vai trazer valor real à minha vida ou só estou a tentar satisfazer uma emoção (como tédio, ansiedade ou frustração)?
Tenho dinheiro para isto sem comprometer o meu orçamento?
Evita cartões de crédito: usa-o somente quando fores capaz de pagar a totalidade no final do mês.
Lê livros relacionado com o assunto e continua a acompanhar o nosso conteúdo sobre educação financeira.