Olá empreendedores,

A forma como encaras o dinheiro irá, direta ou indiretamente, influenciar as tuas escolhas financeiras e isso refletir-se-á no rumo do teu negócio. É fundamental que compreendas a psicologia por detrás do dinheiro e quais são os fatores que te fazem tomar decisões menos acertadas no teu dia-a-dia. Com base neste problema que muitos empreendedores enfrentam, ou já enfrentaram, criamos este post para te ajudar a superar esta fase.

O que acreditas sobre dinheiro está a decidir o teu futuro financeiro

Conscientemente ou não, a grande maioria das pessoas cresce com uma série de crenças sobre dinheiro, muitas vezes herdadas dos nossos pais ou do ambiente onde crescemos. É comum no nosso dia a dia ouvir expressões como "dinheiro não traz felicidade" ou "quem nasce pobre morre pobre". Com isto, é natural que desenvolvas uma visão mais negativa sobre a riqueza e as oportunidades financeiras. Por outro lado, quem cresceu a ouvir expressões como "o dinheiro trabalha para quem sabe usá-lo" , e teve a sorte de constatar isso pode ter mais facilidade em encarar o dinheiro como uma ferramenta de crescimento e liberdade.

A tua principal função ao entrares no mundo empresarial e de investimentos é perceberes que tipo de mentalidade financeira desejas ter e como esta vai influenciar as tuas decisões. Se, por exemplo, temes em investir por receio de perder, poderás acabar por perder mais ao não tentar. Como diria T. Harv Eker, o autor do livro "Segredos da mente milionária” (um livro que inclusive recomendamos muito que leias):

"O jogo do dinheiro é um jogo mental. Tu deves ser um milionário na tua mente antes de o seres na tua carteira." - T. Harv Eker

Como podes reprogramar a tua mentalidade financeira?

• Identifica as crenças limitadoras sobre dinheiro.

• Substitui essas crenças por afirmações/ideias que alguém com muito sucesso nos negócios teria.

• Rodeia-te de pessoas com uma mentalidade financeira positiva (este ponto é de extrema importância, e acho que não precisamos de explicar porquê!)

Queres um exemplo de como funciona?

Imagina que cresceste numa família onde sempre ouviste que "o dinheiro não cresce nas árvores" e que tens de trabalhar a tua vida toda para alguém para teres um vislumbre do que é ter dinheiro e segurança. Como consequência, no futuro, terás dificuldade em investir num negócio por medo de perder dinheiro, mas se mudares essa crença para "o dinheiro é uma ferramenta para gerar ainda mais dinheiro", estarás mais propenso a tomar decisões estratégicas que promovam o teu crescimento financeiro.

O impacto das tuas emoções nas decisões financeiras

O medo, a ganância e a ansiedade são emoções que afetam diretamente as nossas decisões. Muitos empreendedores inexperientes falham porque tomam decisões impulsivas com base nas emoções do momento, em vez de usarem métricas e analisarem os números!

"O investidor inteligente é aquele que aprende a gerir as suas emoções."
– Benjamin Graham.

Como posso tomar decisões financeiras mais racionais?

• Antes de qualquer decisão, avalia os dados e analisa os riscos.

• Evita tomar decisões quando estiveres stressado ou emocionalmente instável.

Um exemplo prático?

Imagina que és dono de uma loja online e vês um concorrente a investir numa campanha publicitária agressiva. Movido pelo medo de perderes clientes para esse tal concorrente, decides investir uma quantia elevada em anúncios sem analisar os resultados esperados. O resultado? Gastas mais do que podias e tens um retorno abaixo do esperado. Porém, se tivesses analisado os números antes, poderias ter criado uma estratégia mais eficaz.

O papel do mindset de crescimento

Sabemos que este tópico pode parecer um pouco clichê, mas a verdade é que a maioria dos empreendedores de sucesso possuem uma espécie de “mindset de crescimento", isto é, encaram os desafios como oportunidades para evoluir ao invés de os verem como obstáculos impossíveis de ultrapassar. Cada erro deve ser visto uma lição, cada dificuldade ser mais um degrau a subir e cada fracasso ser um ajuste no percurso rumo ao sucesso.

Enquanto a maioria das pessoas desiste nos primeiros sinais de dificuldade, os empreendedores com esta mentalidade perguntam: “O que posso aprender com isto?”, “Como posso melhorar da próxima vez?”. Ou seja, eles compreenderam que o caminho do sucesso não é uma linha reta, mas sim um percurso de altos e baixos , com constante adaptação e melhoria.

Em relação à concorrência? Ao invés de a temerem, inspiram-se para inovar cada vez mais! Em vez de evitarem riscos, analisam tudo e tomam decisões com bases estratégicas! Em vez de se conformarem com os recursos que têm no momento, procuram novas formas de expandir as suas possibilidades!

"As pessoas de sucesso fazem o que as pessoas malsucedidas não estão dispostas a fazer." –
Jeff Olson, The Slight Edge.

Como posso desenvolver um mindset de crescimento financeiro?

• Aprende constantemente sobre gestão financeira e investimento.

• Aceita seres um iniciante, aceita os erros como parte do caminho e aprende com eles.

• Lembra-te que ninguém nasce ensinado!

• Define objetivos financeiros claros e ajusta-os consoante o progresso.

Um exemplo prático:

Imagina que abriste uma pastelaria mas nos primeiros meses tiveste vendas abaixo do esperado devido ao facto do espaço do teu negócio não ser muito “chamativo”. Em vez de desistires e achares que não consegues fazer melhor, estudas um pouco mais sobre marketing, melhoras o espaço com uma decoração mais convidativa, e começas a divulgar o teu trabalho e espaço no Instagram, por exemplo. Resultado? Aumento de clientes e uma pastelaria em crescimento!

O Efeito da Mentalidade de Escassez VS. Mentalidade Empreendedora

A mentalidade de escassez que aqui referimos é aquela que só se foca no medo de perder dinheiro e na crença de que os recursos são limitados, o que te leva muitas vezes à paralisia na tomada de decisões. Quem tem esta mentalidade tende a evitar riscos a todo custo e prende-se a um pensamento de “sobrevivência”.

Por outro lado, a mentalidade empreendedora é baseada na ideia de que existem sempre oportunidades para crescer e criar mais valor. Ou seja, pessoas com este tipo de visão encaram os desafios como formas de aprender mais e acreditam que o dinheiro pode ser multiplicado através de boas decisões e não se deixam levar pelo medo de investir em algo que lhes trará retorno. Em vez de verem limitações, procuram soluções e formas criativas de gerar riqueza. O próprio autor do livro "Pai Rico, Pai Pobre" já nos ensina que:

"Quando mudas a tua mentalidade para abundância, começas a ver oportunidades em todo o lado." – Robert Kiyosaki.

Como cultivar uma mentalidade de abundância?

• Troca o foco do que "falta" pelo que podes criar.

• Aprende a investir e gerar novas fontes de rendimento.

• Partilha conhecimento e oportunidades com outros empreendedores.

Um exemplo para compreenderes melhor:

Há uns tempos, conheci um empreendedor que hesitava muito em contratar mais funcionários para a sua empresa porque tinha medo de aumentar os custos e entrar em prejuízo. No entanto, quando perdeu esse “medo” e contratou mais um funcionário, conseguiu aliviar o excesso de trabalho dos restantes colaboradores e, consequentemente, as vendas aumentaram, o que provou que investir nos ativos certos pode trazer retornos positivos a longo prazo.

A importância de teres um sistema financeiro bem definido

Teres um sistema financeiro estruturado é essencial para evitares a desorganização e a impulsividade nos gastos, e há dois fatores que podem comprometer seriamente a sustentabilidade do teu negócio. Sem teres um plano claro as tuas finanças tornam-se confusas, o que dificulta a tomada de decisões e aumenta, assim, o risco de endividamento em momentos críticos.

"Se não controlares o teu dinheiro, ele controlar-te-á a ti." – Dave Ramsey.

Como criar um sistema financeiro eficaz?

• Define um orçamento mensal para as despesas do teu negócio: com base nos gastos que obtiveste até agora, ou que prevês ter, começa a identificar e a somar todas as despesas fixas (rendas, salários, seguros, serviços de contabilidade, entre outros) e todas as despesas variáveis (como matérias primas, transportes, etc) durante um mês. A partir de agora, e com base nessa soma, sabes exatamente qual o valor mínimo que a tua empresa deve faturar para fazer face às despesas inerentes ao teu negócio e, claro, todo e qualquer valor que esteja acima desse orçamento é o teu lucro.
  

• Reserva parte dos lucros para reinvestir/manter em reserva: não vai adiantar em nada teres lucro todos os meses e gastares esse dinheiro em coisas que não vão ajudar a empresa a crescer. Tudo o que vier de lucro reinveste de forma consciente ou mantém esse dinheiro em reserva para um possível imprevisto que possa vir a aparecer.
  

• Separa as tuas contas pessoais das da empresa: isto acontece a muitos recém empresários que pensam que todo o dinheiro que negócio gera é lucro para eles gastarem, e isto é um erro grave. Lembra-te, tu és o sócio-gerente e já tens de ter o teu ordenado dentro das despesas fixas que falamos há pouco. Independentemente do tipo de negócio que tenhas, quer seja em nome individual ou coletivo, deves sempre saber “separar as águas” e entender que a tua empresa é uma coisa e tu és outra.
  

• Rende mais com o que já tens: ser eficiente não é só sobre gastar menos mas também aproveitar melhor os recursos que já tens. Portanto, renegocia serviços, avalia custos fixos e corta o que não trouxer retorno.

Como podes aplicar isto?

Imagina que abres um pequeno café, e começas o teu negócio sem um sistema financeiro organizado. No início, sem conhecimento, misturas as receitas do café com as tuas finanças pessoais, não estabeleces um ordenado mensal para ti, e não tens um orçamento definido para compras e investimentos. Como resultado, vais ter dificuldades em gerir os custos e o dinheiro vai começar a desaparecer! Quando estruturas as tuas finanças e separas as contas pessoais das da empresa, criando um orçamento e acompanhando os gastos, começas a ter um maior controlo e consegues até cortar certas despesas desnecessárias e aumentar a rentabilidade.

Conclusão

A relação que tens com o dinheiro é algo que deves trabalhar e melhorar ao longo da tua vida. Não é fácil “virar a chave” do dia para a noite e começar a entender que o dinheiro é apenas uma ferramenta, que não é assim tão escasso como possas pensar, e que pode ser criado através do valor que passas aos outros. Cabe-te a ti utilizares essa ferramenta da melhor forma possível.

"O dinheiro é apenas uma ferramenta. Levar-te-á onde quiseres, mas não te substituirá como condutor."
– Ayn Rand.

Agora que já sabes como a psicologia do dinheiro influencia o teu sucesso, estás pronto para aplicar estas estratégias na tua vida e no teu negócio?

Bons Negócios!